برنامج حساب القروض والفوائد الذي يبحث عنه الكثير من الناس لأنهم يحتاجون إلى المال بسبب رغبتهم في شراء بعض الأشياء المهمة في كل مرحلة من مراحل حياتهم الشخصية المختلفة ، لكنهم لا يستطيعون شرائها بسبب نقص الأموال ، أي طلب قرض في مثل هذه الحالة التي تنشأ فجأة في أي وقت في حياة أي فرد ، ونحن نقدم لك كل هذا.
محتويات المقال
ما هو القرض
هو مبلغ من المال يمنحه الشخص الأول ، المسمى بالمُقرض ، هذا المبلغ للطرف الآخر ، المسمى بالمقترض ، الذي يدفع هذا المبلغ في المستقبل ، ويمكن إضافة الفائدة أو الرسوم الأخرى إلى المبلغ الأصلي عندما يأتي. حان وقت الدفع. .
يمكن أن يكون مبلغًا محددًا ويتم تقديمه مرة واحدة ، أو يمكن أن يكون متاحًا عند الوصول إلى حد معين أو أقصى عدد من الدفعات.
يمكنك معرفة المزيد عن:
ما هي المنافع
هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للمقرض بالإضافة إلى المبلغ الأصلي للقرض باستخدام الأموال أو السلع الاستهلاكية المختلفة أو بعض الأصول بما في ذلك الأصول الكبيرة مثل المباني والسيارات. يسمى رأس المال والنسبة المئوية أو الفائدة على القرض.
تنقسم الفائدة إلى نوعين أساسيين ، الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
طريقة حساب القرض والفائدة بالطرق اليدوية
حساب الفائدة البسيط
يتم تطبيقه على المبلغ المقترض لمدة تقل عن سنة واحدة عن طريق حساب القيمة المالية الأصلية المقترضة فقط دون مراعاة أي عوامل أخرى خلال الفترة المتفق عليها.
يتم التعبير عنها كنسبة مئوية وتتأثر قيمتها بثلاثة عوامل رئيسية: مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوية وفترة الاقتراض ، وتحسب على النحو التالي:
- معدل الفائدة البسيط يساوي مبلغ القرض مضروبا في معدل الفائدة السنوي على مدى فترة الاقتراض بالسنوات.
على سبيل المثال
- تم اقتراض 100 دولار أمريكي لمدة عام واحد وسعر الفائدة المتفق عليه هو 6٪ ، وتكون قيمة الفائدة البسيطة كما يلي:
- الفائدة البسيطة = 100 × 06 × 1 = 6 دولارات.
حساب الفائدة المركبة
يتم تطبيق الفائدة المركبة على المبلغ المقترض لأكثر من عام ، والمعروف بالفائدة المحسوبة كل عام أو في نهاية كل عام على القيمة الأصلية للقرض وعلى المبالغ المتراكمة. إنه إطار زمني ويسمى الفائدة على الفائدة.
يتأثر المبلغ الأصلي ببعض العوامل الرئيسية مثل معدل الفائدة المركبة وعدد الزيادات في السنة وعدد السنوات ويتم حسابه على النحو التالي:
- الفائدة المركبة تساوي قيمة القرض الأصلي (1 + عدد السنوات مقسومًا على معدل الفائدة مضروبًا في عدد الزيادات).
مثال على هذه المعادلة هو عملة معدنية بقيمة 1000 دولار مع استحقاق 3 سنوات وسعر الفائدة المتفق عليه هو 4 ٪ ليتم إضافته كل ثلاثة أشهر.قيمة الفائدة المركبة هي كما يلي:
- الفائدة المركبة = 1000 x (1 + 0.04 / 4) ^ (3 x 4) = 1،126.83 دولار.
- عند تقريب النتيجة إلى أقرب دولار ، يكون مقدار الفائدة المركبة 1،127 دولارًا أمريكيًا ؛ هذا هو المبلغ المضاف إلى قيمة الائتمان الأصلية البالغة 1،000 دولار بعد انتهاء مدة الائتمان.
برنامج احتساب القروض والفوائد
بينما تختلف طرق الحساب وفقًا لنوع القرض ، مثل القروض ذات الفائدة فقط التي لا تدفع أصل القرض في السنوات الأولى وتدفع الفائدة فقط ، فإن إطفاء القرض يشمل سداد أصل القرض والفائدة لفترة زمنية معينة. على سبيل المثال ، قرض سيارة لمدة 5 سنوات.
إذا كنت لا ترغب في إجراء الحساب يدويًا ، يمكنك استخدام Microsoft Excel ، وهو برنامج حساب القروض والفوائد المتخصص في ذلك ، وهو أحد برامج Microsoft المتخصصة في الحساب.
عند استخدام قيم معينة بترتيب معين ، يشتمل برنامج حاسبة القروض والفوائد على العديد من الوظائف الشائعة المستخدمة للحصول سريعًا على المجموع والمتوسط والعدد والقيمة كحد أدنى وأقصى قيمة لنطاق من الخلايا. .
كما يسمح بإكمال العمليات الحسابية من خلال برنامج احتساب القرض والفائدة ومعرفة كيفية تغير رصيد القرض ودفعات الفائدة كل شهر على مدى عمر القرض.
يمكنك معرفة المزيد عن:
كيفية حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج Excel
- يتم فتح Microsoft Excel من الكمبيوتر عن طريق النقر المزدوج على أيقونة تطبيق Excel ، والتي تظهر كعلامة x بيضاء على خلفية خضراء.
- النقر فوق المصنف الفارغ في الزاوية العلوية اليسرى من ورقة Excel الرئيسية ، مما يفتح جدول بيانات جديدًا لحساب معدل الفائدة من خلال برنامج حاسبة القروض والفوائد.
- قم بتحضير الأسطر عن طريق إدخال عناوين الدفع الخاصة بك في كل خلية عن طريق كتابة مبلغ القرض الأصلي في الخلية A1 ، والفائدة في الخلية A2 ، وفترات سداد القرض في الخلية A3 ، والدفع في الخلية A4.
- أدخل المبلغ الإجمالي للدفع في الخلية b1 ، ثم اكتب المبلغ الإجمالي المستحق عليك.
- على سبيل المثال ، إذا اشتريت سيارة بمبلغ 20000 دولارًا مقابل 10000 دولار كدفعة مقدمة ، فأدخل 10000 في الخلية b1 ، ثم أدخل معدل الفائدة الحالي في الخلية b2 واكتب النسبة المئوية للفائدة التي يتعين عليك دفعها لكل مصطلح.
- على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة 3٪ ، يتم كتابة 0.03 في الخلية b2.
- أدخل عدد المدفوعات المتبقية المكتوبة في الخلية b3 ، إذا كنت تستخدم خطة مدتها 12 شهرًا ، فسيتم كتابة الرقم 12 في الخلية b3.
- حدد الخلية b4 بالنقر فوقها لتحديد المكان الذي ستدخل فيه الصيغة لحساب مدفوعات الفائدة.
- إدخال معادلة الفائدة عن طريق كتابة العلاقة = PM (B3، B2، B1) في الخلية b4 ، ثم الضغط على إدخال سيحسب المبلغ الذي يتعين عليك دفعه في الفائدة في كل فترة محددة.
لا يمنحك برنامج احتساب القرض والفائدة عادةً قيمة الفائدة المركبة التي تتناقص مع انخفاض القيمة المالية التي تدفعها ، ويمكنك رؤية الفائدة المركبة عن طريق طرح القيمة لفترة معينة من المبلغ الأصلي. ثم إعادة الحساب في الخلية b4.
كيف تحسب القروض والفوائد من خلال قوالب Excel؟
حاسبة القروض والفوائد للأندرويد
هو برنامج حاسبة القروض ويتم استخدامه باتباع الخطوات التالية:
- قم بتنزيل البرنامج من متجر Google Play أو الدخول مباشرة عبر هذا الرابط.
- يتم إدخال معدل الفائدة وسنة الاستحقاق للقرض في الحقول المخصصة له.
- سيتم احتساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة والقيمة المالية التي ستدفعها مقابل القرض.
- إذا كنت تريد معرفة مبلغ المدة ، أدخل المبلغ الشهري وسعر الفائدة وعدد السنوات ، ثم انقر فوق مربع المبلغ المستحق ، ستظهر النتائج مبلغ القرض وإجمالي الفائدة والسداد.
- كما يتميز التطبيق بميزة معرفة الدفعة الشهرية عن طريق إدخال مبلغ القرض وعدد السنوات وسعر الفائدة وستظهر النتائج.
حاسبة القروض والفوائد لأجهزة iPhone
هذه آلة حاسبة للقرض واستخدامها لحساب القروض والفوائد على النحو التالي:
من خلال برنامج حاسبة القروض والفوائد لجهاز iPhone ، من الممكن أيضًا إنشاء مخطط دائري يساهم في صافي الفائدة وقيمة القرض ، معبراً عنها كنسبة مئوية من إجمالي السداد ، مع توفير رسم بياني تفاعلي وشامل. جداول القروض وحسابها.
يمكنك معرفة المزيد عن:
أنواع القروض
بعد التعرف على برنامج احتساب القرض والفائدة ، نحتاج إلى التعرف على الأنواع التالية من القروض:
-
قرض سكني
القروض التي يمنحها البنك للمقترض لشراء المنزل وتصل مدة هذه القروض إلى 20 سنة.
قرض السيارة
هذه هي القروض الممنوحة لغرض شراء سيارة مستعملة وجديدة ، حيث يدفع المشتري جزءًا من القرض كل شهر وتكون ملكية السيارة في البنك حتى السداد النهائي للقرض.
القروض الطلابية
هذه هي القروض الممنوحة لإكمال التعليم في الجامعات لأن الطالب يغطي جميع النفقات التي يحتاجها أثناء وبعد فترة التعليم ومعدلات الفائدة الناشئة عن القرض أقل من القروض الأخرى.
قروض شخصية
يناسب هذا النوع الاحتياجات المختلفة للمقترض لأن البنك يحدد المبلغ الذي يقدمه للمستهلك بناءً على قدرته على تغطية تكاليف السداد.
قروض تجارية
هي أموال تُعطى للمقترض بغرض بدء مشروع تجاري جديد ويتم سدادها بعد فترة معينة يتفق عليها الطرفان.